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晋商银行2022年增利不增收 房地产公司贷款不良率12.65%

中国网财经4月23日讯(记者 燕山 王金瑞)近期,晋商银行披露2022年度业绩报告。报告期内,该行出现增利不增收的情况,营业收入同比下滑2.43%,净利润同比增长9.29%。


(资料图)

截至2022年末,晋商银行总资产3364.20亿元,增幅10.92%,其中,发放贷款和垫款净额1809.06亿元,增幅19.80%。总负债3130.66亿元,增幅11.36%,其中吸收存款2537.71亿元,增幅27.39%。

经营情况来看,2022年,晋商银行实现营业收入52.60亿元,同比下滑2.43%;净利润18.35亿元,同比增长9.29%。据晋商银行2022年报显示,该行营业收入下滑主要由于交易收益净额大幅下滑所致。具体的营业收入结构来看,2022年该行实现利息净收入35.93亿元,同比增长1.10%;手续费及佣金净收入7.34亿元,同比下滑4.05%;交易收益净额由2021年末的3.02亿元减少至-0.33亿元,同比下滑110.78%;投资证券所得收益净额9.18亿元,同比增长21.11%。

关于交易收益净额下滑的原因,晋商银行在2022年报中解释称:“主要是受金融市场波动影响,债券市场表现弱于上年,持有的债券及基金类资产公允价值变动收益下降。”

资产质量方面,截至2022年末,晋商银行不良贷款总额33.54亿元,较上年末增加4.95亿元,增幅17.33%;不良贷款率1.80%,较上年末减少0.04个百分点;拨备覆盖率177.04%,较上年末减少7.73个百分点。

值得关注的是,晋商银行不良贷款总额由2017年末的15.99亿元持续增长至2022年末的33.54亿元,6年翻了一倍不止。该行历年年报数据显示,2017年-2022年末,该行不良贷款总额分别为15.99亿元、19.07亿元、21.42亿元、25.09亿元、28.59亿元、33.54亿元。

中国网财经记者梳理发现,晋商银行拨备覆盖率已连续4年下滑,该行历年年报数据显示,2018年-2022年末,该行拨备覆盖率分别为212.68%、199.92%、194.06%、184.77%、177.04%。

按行业划分的不良公司贷款分布情况来看,截至2022年末,晋商银行不良公司贷款主要来自房地产业、租赁和商务服务业、建筑业。具体来看,该行房地产业公司贷款不良贷款率由2021年末的10.29%增长至12.65%;租赁和商务服务业公司贷款不良贷款率由2021年末的0.64%增长至8.87%;建筑业公司贷款的不良贷款率由2021年末的9.52%降为7.67%。

除此之外,2023年3月31日,银保监会网站发布山西监管局办公室关于2022年第四季度全省银行业消费投诉情况的通报(晋银保监办便函〔2023〕103号)。通报显示,2022年第四季度,晋商银行投诉量、平均每营业网点投诉量、平均每百万个人客户投诉量、本外币储蓄类业务投诉量、信用卡业务投诉量居城市商业银行首位。

罚单方面,据不完全统计,晋商银行旗下分支机构于2022年共计收到16张银保监会以及人民银行罚单,合计被罚1348.8万元,其中超过100万元的罚单共有3张。2022年9月6日,晋商银行吕梁分行因贷款五级分类不准确、违规发放贷款承接表外风险资产、贷后管理不到位,被吕梁银保监分局罚款170万元。2022年9月7日,晋商银行晋城分行因表内信贷风险与表外融资等其他风险相互传导,融资产品出现偿付风险后通过新增表内贷款方式兑付,贷款五级分类不准确,贷款减值准备计提不足;违规变相发放土地储备贷款,被银保监会晋城监管分局罚款250万元。2022年11月29日,晋商银行晋中分行因转移贷款用途,违规发放个人住房按揭贷款,违规发放土地储备贷款,被银保监会晋中监管分局罚款305万元。

中国网财经记者拨打晋商银行2022年年度报告披露的电话,对方称可以联系该行负责媒体采访工作人员,并告知记者相关工作人员电话。记者拨打指定电话,同时向该行负责媒体采访工作人员指定的QQ邮箱发送采访问题,欲就该行增利不增收、不良贷款总额增长、频繁被监管处罚等问题进行采访,截至发稿前,未收到相关问题的回复。

公开资料显示,晋商银行总行设在山西太原,2008年12月30日经中国银监会批准由太原市商业银行更名,2009年2月28日正式挂牌成立,并于2019年7月18日在香港交易所上市。

(责任编辑:申杨)
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