“突出制造业金融传统优势，以服务制造业特别是先进制造业为带动，全面提高对现代化工业、农业、服务业、基础设施的服务能力，助推构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系。”日前，工商银行在2023年年中工作会议中总结强调。
近年来，制造业一直是各家银行贷款投放的重点领域。截至6月末，工商银行成为首家制造业贷款余额突破3.5万亿元的银行，稳居同业首位。其中，制造业中长期贷款余额突破1.7万亿元，较年初增速近34%，有力支持了制造业发展。
工行的服务成效是各家银行机构紧跟产业需求，为制造业企业提供专业化服务，优化资源配置的一个真实写照。在国家推动金融服务制造业高质量发展的背景下，银行业不断创新产品，根据企业区域特点，提供差异化服务，助力制造业重点产业链稳链强链。
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破解制造业企业
融资担保难题
湖北是我国重要的制造业基地之一。数据显示，截至6月末，湖北省累计投放制造业中长期贷款453.6亿元，同比增长42.7%，投放规模居全国第二、中部第一。
“我行根据制造行业特征，不断创新金融产品。如探索知识产权质押、科担贷等融资业务，解决制造业小微企业融资担保难题。”制造业企业发展需要投入大量的资金、资源，对此，江陵农商银行党委书记、董事长王静在接受记者采访时表示，可以探索推进产业链融资模式。如部分银行业金融机构围绕核心企业开发产业链、供应链融资模式，扩大支持范围。除此之外，拓宽金融服务领域，加强制造业重点项目储备，对重点制造业客户进行针对性营销。
王静用一个案例向记者讲述了该行立足县域，发挥小优势支持大制造发展的全过程。
荆州市江陵申达电气有限公司是集研究、设计、制造、服务及技术咨询于一体的国家级高新技术企业，也是湖北省专精特新“小巨人”企业。主要生产110kV及以下电压等级电力变压器、特种变压器等电力产品，年产销可达1.8亿元。随着我国基础设施建设规模不断扩大，公司订单不断增加，造成公司流动资金紧张。
为强化对湖北省科技型中小微企业支持力度，江陵农商银行积极响应省政府政策要求，与湖北鼎力融资担保有限公司、湖北省融资再担保集团有限公司、江陵县人民政府、湖北省科技融资担保有限公司合作，由省科技融资担保有限公司推出的按4：2：2：2比例分险模式的专项科技融资担保产品“科担贷”，具有针对科技型中小微企业“轻资产、弱抵押”等特点，由政府为其增信，为江陵县科技型企业定向引流金融活水。
助力制造业重点产业链
稳链强链
针对制造业企业常面临的融资难题，银行有怎样的新思考和谋划？如何破解这些痛难点，助力制造业的上下游产业链供应链？
交行相关负责人向记者介绍，在顶层设计方面，交行党委积极贯彻中央决策部署，专题研究、专项推进、主动作为，持续搭建和完善支持制造业发展全行“一盘棋”机制体系。总行成立领导小组，由行领导亲自统筹，总分行前中后台密切配合、高效推进。制定并实施《交通银行支持制造强国行动方案》，持续加强向制造业、特别是制造业中长期领域的信贷资源倾斜力度。
在组织创新方面，交行在上海“主场”创新试点设立科技金融专班，形成对科技型企业的专业化、一体化服务模式，并向长三角区域内分行推广。在流程优化方面，针对科技型企业高成长高风险特点，打破传统制约，全面捋顺政策安排、产品设计、流程衔接、风险防控等环节，不断提高服务科技型企业质效。
交行围绕“链金融”加强产品创新，通过组织开展“百核千链”活动，与各地制造业企业深化合作打造“标杆链”，以金融之力切实赋能制造业产业链上下游企业。
以与一汽大众的合作为例，交行推广融资秒放业务功能，现已实现为40余家一汽大众汽车经销商办理秒放贷款。汽车经销商客户可在交行网银进行融资申请，系统自动完成审批，资金“秒”速到账，大幅提升了服务效率。
“针对产业链核心企业信用只能延伸至一级供应商、无法辐射多级链属企业的问题，交行针对性打造了应收账款凭证流转平台‘智慧交易链’，并加强与第三方平台合作。”上述负责人介绍道，如与“中航信用金融服务平台”合作，借助中航信用实现核心企业信用的多级流转，从而将银行信贷资金精准滴灌至产业链末梢供应商，使金融活水惠及更多制造业核心及链属企业。
