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保准有料:带病工作的加班狗,请提前备好这条“自救”指南!

前几天,一篇大厂暴力裁员的帖子刷爆朋友圈,一时间关于求职、工作、生活的话题被推上风口浪尖,今天保准君暂且不和大家讨论对错事实如何,简单讲几点我的感受。

01

有句话最近挺火的,叫”我命由我不由天“,

打工是肯定要打的,如果避免不了996,007,那么我们能做的就是:

锻炼身体,养成良好习惯,并且配置适当的保险。

当然,很多人会认为,公司给交了社保和补充医疗,看病问题应该就不用太操心了。

事实上,不管是大病小病,社保都不是100%报销,有自费和自付项目需要自掏腰包。

而且社保只能报销基本的治疗费,生病之后涉及的康复、护理以及生活费都是一大笔支出,社保报不了。

所以说,社保“保而不包”,只能作为最基础的医疗保障。

再来说补充医疗,不可否认,对于员工来讲,它是实打实的福利,

但在保障性和全面性上,又确有缺失,

比如保障额度不高,保障范围受限,

再比如团险一般都是一年期的保障,今年有,明年离职或者被fire掉,保障就没有了。

所以,在社保打好地基,公司福利搭好围墙的前提下,我们还需要做好风险自查工作,让这堵保障墙更稳更坚固。

这里同样可以坚持一个原则:

小风险,可以买保险,也可以自留;大风险,用保险解决。

而一份完整的保障体系无外乎:重疾险+医疗险+意外险+寿险。

02

首先是重疾险,

不管是成年人还是孩子,重疾险都是建议首先配置的,

重疾险属于给付型,只要达到理赔条件,譬如癌症,就可以赔付保额。

像此次裁员事件中小A得的扩张型心肌炎,不管是触及严重心肌病的赔付要求,还是后期通过心脏移植手术去治疗,如果符合相应的重疾理赔要求,就能实现赔付。

需要注意的是,重大器官移植术属于银保监会统一定义的25种高发重疾,所以理赔标准各家都一样。

但严重心肌病各家赔付门槛不一致,比如上面条款中规定Ⅳ级心功能衰竭状态要至少持续180天,对于小A来讲,大概率是达不到这个标准的。

好在重疾险都有一个轻症责任,很好地弥补了重疾赔付门槛高这一不足。

出于好奇,保准君又去扒拉了几款重疾险的理赔条款,其中海保芯爱重疾针对心肌病的门槛较宽松,只要求Ⅳ级心功能衰竭状态要至少持续90天:

另外,近期刚上线的达尔文2号针对心肌病,也有一个优于其他同类重疾险的优势,它多了一个扩张型心肌病治疗手段的保障,

相当于多给了一种理赔的可能性。

如果看重心脏类疾病保障,可重点关注这两款产品。

当然,以上只是就心肌炎这一疾病给大家做了简单分析,有关其他疾病的对比,可直接私信保准君了解。

03

百万医疗险,从实用性角度来讲,

它不像重疾险,对于疾病理赔有一定的标准,

只要符合规定的医院资格、治疗费用在必要合理范围内、并且超过免赔额,就可以获得理赔。

至于看病的具体原因,不管是割阑尾,还是意外骨折,都无所谓。

像小A的这种情况,因为心肌炎加重导致住院3个月,且后期如果要进行心脏移植手术,都可以通过百万医疗来获得赔付,

而且,百万医疗险更难能可贵的是,它不限社保报销范围,正好弥补了文章开头讲到的社保和补充医疗存在的不足。

以众安尊享e生为例,以下罗列的情况都能保:

而且保费非常便宜,30岁的boy投保,一年保费也才296元。

属于不管手头紧不紧,都能买得起的险种。

当然,世界上也不可能有完美的产品,百万医疗险同样存在免赔额高、续保不确定、无法弥补医疗费用之外的费用等不足,关于这部分内容,之后保准君会详细给大家讲。

04

除此之外,保准君觉得意外险、寿险也是当代职场人必备的产品。

还是以小A为例,文章中他自述自己5年来的加班总时长,大约有4000个小时,连续几周加班到后半夜等当代社畜的真实写照,

而长期的加班熬夜必将对身体造成非常不好的影响,加大猝死的概率。

微博里有很多内容,是关于熬夜猝死的新闻。

例如,“中国日报杰出女记者因突发脑溢血倒在了华盛顿的工作岗位上。一个享受工作的优秀记者,一个不知疲倦的一线记者,似乎要把她缺少的睡眠都补回来。”

例如,“深圳11天16人猝死:白领切勿疯狂熬夜。”

或者是一些网友关于熬夜之后,肺虚肾虚,身体各个机能都出现问题的痛苦情况。

比如,“我有一阵三四点睡八点多起,就得了心肌炎。”

等等这样令人觉得害怕的消息。

所以,在努力工作追求理想的同时,别忘了对自己负责,对家人负责。尤其是职场中的中年人,基本是家庭的顶梁柱,非常有配置定期寿险的必要。

当然,需要注意的是,目前大部分意外险并不保障猝死,

如果看重这一责任,挑选的时候一定要看清楚保障范围,选择明确含猝死保障的意外险,比如亚太百万意外险。

05

总而言之,健康是革命的本钱,如果你的工作高压又忙碌,那一定要注意照顾好自己的身体,只有这件事没人能替你做,

再者,我们没办法确保自己不生病,但我们可以通过保险来转移未来潜在的财务风险。

在《网易裁员,让保安把身患绝症的我赶出公司》文中,有一段话是我印象最深刻的:

父母年龄大了,而我未来非但不能赡养父母,还要指望父母去借钱给我治病。

他们借钱供我读完了大学,而现在,我不能再让他们去借钱了。因为上学时借的钱我毕业了可以赚钱还,而现在再借钱很可能会成为死账,没人可以还了。

所以我一定要继续工作。

我想,假如这名大厂前员工之前已经给自己买了保险,是不是现在能更踏实淡定处理工作的事?

希望今天的文章对你有所启发,也欢迎分享给身边有需要的朋友。

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