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专访君信财富郭凯亮:未来比拼的是获取优质资产的能力

随着公司对人才的重视,越来越多的公司采用“事业合伙人”制度,通过股权激励绑定优秀的人才,这一点华为一直是业内的标杆。创新型精品财富管理平台君信财富充分认可合伙人模式的价值,希望通过推行此种模式,让利于团队成员,让大家可以共享公司成长带来的收益。

近日,有媒体对君信财富副总裁郭凯亮进行了专访,针对君信财富的成立背景、股权激励模式及产品体系等话题展开探讨。

/ 对话 /

媒体:可否介绍一下君信财富成立的背景以及目前的发展规模?

郭凯亮:近两年,我们看到金融行业的各个板块都发生了不同程度的异动,比如P2P爆雷、债务违约,在这样一个风口浪尖的时期,我们希望基于真正为客户着想的理念,成立一家独立、客观、市场化的为客户提供全方位资产配置的平台,让客户可以在我们从业人员的建议下,配置一些相对安全、稳健的金融产品。因此,在去年2月份,君信财富注册成立,8月份正式开业,目前有7家分支机构,团队成员近百人。

媒体:君信财富定位于创新型精品财富管理平台,这个“创新”体现在哪些方面?

郭凯亮:君信财富的创新主要体现在两方面,首先是我们推行合伙人机制,公司从成立之初就设立了员工持股计划,公司让渡40%股权给员工持股平台,一是面向职能端的员工持股机制,另一个方向是面向销售端的城市合伙人机制。在君信,员工是真正意义上的大股东。

君信财富创新的第二方面体现在我们的区域发展战略。考虑到地区差异性,君信财富在战略布局上主动避开了热门主战场,在完成北京、上海、深圳这些一线城市布局后,采用渠道下沉策略,重点布局三四线城市。目前,除北上深外,君信财富已经陆续在重庆、西安、兰州、济南等地设立分支机构。

媒体:君信财富主要提供哪些产品?

郭凯亮:君信财富的产品体系包括两大类,一类是国内资产配置,国内资产配置我们重点为客户推荐信托、一级市场股权、阳光私募,以及保障类产品,由于2019年年初至今A股的走势很好,部分投资人对二级市场产品的需求也有所增加,所以我们也选择了一些过往业绩比较优质的基金管理人提供给投资人。

同时,君信也提供海外金融产品和服务,包括海外股权、对冲基金、锚定基金、海外置业、海外保障等等,满足客户多方位的需求。

媒体:君信财富如何挑选合作伙伴?

郭凯亮:我们选择的机构都是各自领域内的头部机构,比如地产,我们会选择排名前20的开发商进行合作。再比如选择信托机构,首先我们会看注册资本金,确保达到设定的安全线最低标准;其次我们会关注合作方最近几年的表现;最后,我们会着重关注项目所投资的底层资产,并通过投委会做全维度风控,最大限度内降低项目的风险。

君信目前还处于起步阶段,但是我们要打造的是一个经得起市场考验、具有恒久生命力的独立平台,所以无论是客户的信赖,还是员工的信任,对我们来讲都非常重要,所以在选择产品时,我们对细节的考量几近苛求,目的就是要保证产品的安全性,解除大家的后顾之忧。

媒体:君信财富所服务的客户的画像应该如何描绘?有哪些获客渠道?

郭凯亮:目前我们服务的客户基本上是可投资资产1000万以上的高净值人士,有一定风险承受能力。虽然我们会用我们的专业性尽可能地降低产品的风险,但是并不能保证风险为零。

我们的客户来源渠道有很多,首先,我们的员工多是财富管理行业的老兵,大多数都有既往客户的沉淀;其次,我们会有种类繁多的市场活动,帮助大家增加客户;另外,还有一些自己独有的一些渠道,可以从多方面帮助到销售获客。

目前,我们也已经逐步开始搭建家族办公室业务,服务身价上亿的超高净值人士,在这个过程中,也会全方位提升销售们的综合素质,使他们从单纯的产品售卖者转型为真正的财富规划师。

媒体:您如何看待银行理财子公司对财富管理行业的影响?

郭凯亮:其实银行理财子公司更大的作用体现在资本市场,政策允许理财子公司投资二级市场,会让大量的资金进入股市,这对于资本市场是很大的利好。

对三方财富管理行业而言,短时间内银行子公司应该还难以构成大的威胁,银行理财子公司有其固有的优势,比如庞大的客户体系,以及资源优势等,但是也有其短板,比如说灵活性不足,这可能在一定程度上会制约其资产配置全面性的延伸和发展。

媒体:您对财富管理行业的未来有什么预判?

郭凯亮:未来财富管理可能会两极分化,个人可配置资产一两百万的普通客户,风险承受能力相对较低,这类人更多会购买低风险、安全性高的产品,而资产级别达到千万级以上的高净值客户,会更偏好于多品类资产配置。

在过去很长的一段时间里,中国居民的大部分资产都在房地产领域,房地产业的确也不负所托,做到了翻倍甚至几倍的增长,可能不用刻意去做全面的资产配置都可以获得很好的收益,但是现在不同了,国家在积极进行调控,房价很难像过去那样快速上涨,资金的流向其实是在慢慢从房地产流出,那流向了哪里呢?一部分走向股市,还有一部分就会流向财富管理市场。

不过,受整体形势所累,优质资产较以前会逐渐变少,从今年下半年到明年,只有那些能获取到优质资产的财富管理公司,才能在市场上更好地活下去。

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